📖 La familia García y el crédito INFONAVIT
Pareja joven, ambos con empleo formal, primer casa
📋 Resumen del caso
- Contexto
- Querían usar sus puntos INFONAVIT combinados para comprar casa en zona metropolitana de Guadalajara
- Error cometido
- No compararon INFONAVIT vs crédito bancario antes de decidir
- Costo/Impacto real
- Pagaron $180,000 más en intereses de lo necesario
- Lección aprendida
- Siempre compara opciones de crédito, incluso si ya tienes INFONAVIT
El contexto
María y Jorge, ambos de 32 años, llevaban 8 años trabajando en empresas formales. Juntos tenían suficientes puntos INFONAVIT para un crédito de $1,200,000.
“Todos nos decían que usáramos el INFONAVIT porque ‘ya lo tenemos’ y ‘es nuestro derecho’.”
La decisión
Sin comparar otras opciones, solicitaron su crédito INFONAVIT conjunto:
- Monto: $1,200,000
- Plazo: 20 años
- Tasa: 10.45% (en VSM)
Lo que no sabían
Un crédito bancario en ese momento ofrecía:
- Tasa: 9.5% fija
- Mismo plazo: 20 años
- Mismo monto: $1,200,000
La diferencia en números
| Concepto | INFONAVIT | Banco |
|---|---|---|
| Pago mensual | $12,800 | $11,400 |
| Total pagado | $3,072,000 | $2,736,000 |
| Diferencia | $336,000 |
Incluso descontando el subsidio de INFONAVIT, pagaron aproximadamente $180,000 más de lo necesario.
La lección
- INFONAVIT no siempre es la mejor opción - Depende de tu situación
- Compara al menos 3 opciones antes de decidir
- Considera crédito cofinanciado (INFONAVIT + banco)
- Haz las matemáticas - No te dejes llevar por “es tu derecho”
Qué debieron hacer
- Cotizar en al menos 3 bancos
- Comparar el CAT (Costo Anual Total), no solo la tasa
- Considerar usar INFONAVIT como apoyo, no como crédito principal
- Consultar con un asesor financiero independiente
El lado positivo
A pesar del error, María y Jorge:
- Tienen su casa propia
- Nunca han dejado de pagar
- Aprendieron a investigar antes de decisiones financieras grandes
“Si hubiéramos investigado una semana más, tendríamos $180,000 extra. Pero al menos ya lo sabemos para el futuro.”